อาชีพอิสระ ค้าขาย หรือฟรีแลนซ์ สามารถขอสินเชื่อได้
ปัญหาไม่ใช่รายได้ของคุณ แต่คือ "ธนาคารมองรายได้นั้นอย่างไร"
NOT A LOAN ช่วยจัดโครงสร้างรายได้ ให้สามารถนำไปพิจารณาได้จริง
ประเด็นที่พบบ่อย
การขอสินเชื่อไม่ผ่าน อาจไม่ได้เกิดจากระดับรายได้ แต่เกิดจาก "รูปแบบรายได้ที่ธนาคารไม่พิจารณา"
ไม่มีเอกสารรายได้ในรูปแบบที่ธนาคารใช้พิจารณา
รายได้จากธุรกิจส่วนตัวหรืออาชีพอิสระมักคาดเดายาก และไม่มีเอกสารรับรองที่ชัดเจนเหมือนพนักงานประจำ
รายได้เป็นเงินสด หรือรับผ่านหลายบัญชี
การกระจายรายได้เข้าหลายบัญชีจนขาดความชัดเจน ทำให้ธนาคารตรวจสอบและประเมินรายได้ยาก
รายการเดินบัญชีขาดความสม่ำเสมอ
บางเดือนรายได้เข้าสูง บางเดือนน้อย ทำให้ธนาคารมองว่ามีความเสี่ยงในการผ่อนชำระหนี้
รายได้จริงสูง แต่ถูกประเมินต่ำกว่าความเป็นจริง
แม้คุณจะมีรายได้มาก แต่เมื่อเอกสารหรือการเดินบัญชีไม่สอดคล้องกับหลักเกณฑ์ มักถูกประเมินให้ต่ำลงจากความเป็นจริง
แนวทางการดูแล
เราเปลี่ยน "รายได้อิสระ" ให้กลายเป็นข้อมูลที่ธนาคารเข้าใจ และสามารถนำไปพิจารณาอนุมัติได้จริง
วิเคราะห์โครงสร้างรายได้ให้ตรงกับเกณฑ์ธนาคาร
เราช่วยจัดแจงและวิเคราะห์รายได้อิสระของคุณให้เป็นระบบตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารต่างๆ ใช้พิจารณา
ปรับรูปแบบการเดินบัญชีให้มีความต่อเนื่อง
วางแผนการเดินบัญชีให้ตรวจสอบได้ ราบรื่น และสม่ำเสมอ เพื่อสร้างความต่อเนื่องให้กับ Profile ของคุณ
จัดเตรียมเอกสารอธิบายที่มาของรายได้
รวบรวมหลักฐานและจัดเตรียมเอกสารที่อธิบายที่มาของรายได้ได้ชัดเจนและเป็นระบบมากขึ้นให้รัดกุมที่สุด
ประเมินและเลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสม
เราประเมินและเลือกยื่นกับธนาคารที่เปิดรับลักษณะโครงสร้างเคสรายได้ของคุณ เพื่อปกป้องประวัติเครดิตของคุณ
แนวทางการพิจารณาสินเชื่อของแต่ละธนาคาร
ธนาคารไม่ได้ดูเพียง "รายได้สูง" เท่านั้น แต่ดูว่ารายได้นั้นมีความสม่ำเสมอ และสามารถนำไปพิจารณาได้จริงหรือไม่
ความสม่ำเสมอของรายได้
ใช้ข้อมูล Statement ย้อนหลังเป็นหลัก โดยพิจารณาค่าเฉลี่ยรายได้ มากกว่ารายได้ในช่วงที่สูงเป็นพิเศษ
ความสามารถในการตรวจสอบรายได้
รายได้ต้องมีที่มาและสามารถอธิบายได้ โดยมีเอกสารประกอบ เช่น หลักฐานการขาย สัญญา หรือข้อมูลธุรกิจ
.jpg&w=3840&q=75)
ภาระหนี้ต่อรายได้ (DTI)
ธนาคารจะประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ โดยพิจารณาสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ที่รับรองได้
| ธนาคาร | แนวทางพิจารณา | สิ่งที่ดูเป็นหลัก | ความยืดหยุ่น | เหมาะกับใคร |
|---|---|---|---|---|
 SCBไทยพาณิชย์ | ยืดหยุ่น รองรับรายได้หลากหลาย | Statement + ความสม่ำเสมอของรายได้ | ฟรีแลนซ์ / รายได้หลายทาง | |
 KBankกสิกรไทย | เน้นพฤติกรรมการเงิน | กระแสเงินเข้า-ออก (Statement) | คนที่มีเงินเข้าเป็นระบบ | |
 BBLกรุงเทพ | เข้ม เน้นความมั่นคง | เอกสารรายได้ + อายุงาน | รายได้มั่นคง / มีระบบบัญชี | |
 GHBธอส. | เน้นสินเชื่อบ้านโดยตรง | ความสามารถในการผ่อน | ซื้อบ้านอยู่อาศัยจริง | |
 GSBออมสิน | เน้นความเสี่ยงต่ำ | รายได้สม่ำเสมอ + เอกสารครบ | เคสไม่ซับซ้อน | |
 BAACธ.ก.ส. | ไม่ใช่ core สำหรับบ้านทั่วไป | ขึ้นอยู่กับโครงการ | ไม่เหมาะกับเคสนี้ |
* อ้างอิงจากข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัยของแต่ละธนาคารและแนวทางพิจารณาโดยทั่วไป เงื่อนไขอาจแตกต่างตามโปรโมชันและการพิจารณาเป็นรายกรณี
ทำไมต้องใช้บริการ NOT A LOAN
วงเงินสินเชื่อไม่ได้ถูกกำหนดจากรายได้เพียงอย่างเดียว แต่ขึ้นอยู่กับว่า "ธนาคารมองรายได้นั้นอย่างไร" เราช่วยจัดโครงสร้างให้วงเงินสะท้อนศักยภาพจริงของคุณ
วิเคราะห์รายได้ตามเกณฑ์จริงของธนาคาร
เจาะลึกโครงสร้างรายได้ของคุณ แล้วจัดเรียงใหม่ให้ตรงกับสิ่งที่ฝ่ายพิจารณาสินเชื่อต้องการเห็น
เลือกธนาคารที่เหมาะกับลักษณะรายได้ของคุณ
แต่ละธนาคารมีเกณฑ์ต่างกัน เราคัดเลือกธนาคารที่เปิดรับรูปแบบรายได้ของคุณ เพื่อเพิ่มโอกาสสูงสุด
เตรียมเอกสารให้ครบและอธิบายได้
เอกสารรายได้จากต่างประเทศมีรูปแบบเฉพาะ เราช่วยเรียบเรียงและสรุปให้ธนาคารเข้าใจได้ง่ายที่สุด
ลดความเสี่ยงที่จะเสียประวัติเครดิต
การยื่นกู้แต่ละครั้งมีผลต่อเครดิตบูโร เราช่วยให้ทุกครั้งที่ยื่น มีความพร้อมสูงสุดก่อน
ขั้นตอน
การเตรียมตัว
สำหรับผู้ประกอบตัวและกิจการส่วนตัว การเตรียมตัวที่ถูกต้องคือจุดเริ่มต้นของการอนุมัติวงเงินที่ต้องการ
จัดโครงสร้างรายได้ให้ชัดเจน
ควรรวมรายได้เข้าสู่บัญชีหลัก เพื่อให้สามารถแสดงภาพรวมรายได้ได้อย่างชัดเจนและลดความซับซ้อนจากการใช้หลายบัญชี
จัดรูปแบบรายได้ให้สามารถใช้พิจารณาได้
รายได้ทุกประเภทควรมีหลักฐานรองรับ เช่น รายได้จากเงินสดหรือช่องทางออนไลน์ ควรมีข้อมูลที่สามารถตรวจสอบได้
สร้างความต่อเนื่องของรายได้
ธนาคารจะพิจารณาความสม่ำเสมอของรายได้เป็นสำคัญ จึงควรมีรูปแบบเงินเข้าออกที่ต่อเนื่อง และมีประวัติย้อนหลังที่ชัดเจน
จัดเตรียมเอกสารประกอบรายได้
เอกสารควรสามารถอธิบายที่มาของรายได้ได้ เช่น Statement, ใบเสร็จรับเงิน, เอกสารทางธุรกิจ หรือหลักฐานทางภาษี
เลือกสถาบันการเงินให้เหมาะสม
แต่ละธนาคารมีแนวทางพิจารณาแตกต่างกัน ควรเลือกให้สอดคล้องกับลักษณะรายได้ของผู้กู้
ประเมินความพร้อมก่อนยื่น
ควรพิจารณาความพร้อมของเคสก่อนการยื่นจริง ทั้งในด้านเอกสาร วงเงินที่เหมาะสม และจังหวะเวลา เพื่อลดความเสี่ยงต่อผลการพิจารณา
เอกสารประกอบการขอสินเชื่อ
รายการเอกสารที่จำเป็นต้องใช้สำหรับการยื่นขอสินเขื่อ ประเภทผู้มีรายได้จากกิจการและธุรกิจส่วนตัว
แบบฟอร์มสมัครสินเชื่อ
- ใบสมัครสินเชื่อ (กรอกข้อมูลครบถ้วน)
เอกสารส่วนบุคคล
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- เอกสารเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี)
- ทะเบียนสมรส (ถ้ามี)
กรณีมีคู่สมรส
เอกสารแสดงรายได้
- สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน
- Statement บัญชีเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน
- หลักฐานโบนัส (ถ้ามี)
- สำเนาหน้าสมุดบัญชีธนาคาร
เอกสารหลักประกัน
- หนังสือจะซื้อจะขาย
- สำเนาโฉนดที่ดิน (หน้า-หลัง)
สิ่งที่ควรทำ และไม่ควรทำ
แนวปฏิบัติสำคัญที่ช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ และลดความเสี่ยงจากการจัดเตรียมข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์
สิ่งที่ควรทำ
บัญชีรับรายได้หลัก
จัดให้มีบัญชีหลักสำหรับรับรายได้ เพื่อความชัดเจนในการตรวจสอบ
รูปแบบเงินเข้าที่สม่ำเสมอ
กำหนดรูปแบบการรับเงินให้มีความสม่ำเสมอและต่อเนื่องทุกเดือน
การจัดเก็บหลักฐานรายได้
จัดเก็บหลักฐานรายได้ เช่น Invoice หรือรายการโอนเงินให้ครบถ้วน
โครงสร้างรายได้ที่ชัดเจน
จัดโครงสร้างรายได้ให้สามารถอธิบายที่มาและประเภทธุรกิจได้ชัดเจน
การเตรียมความพร้อม
วางแผนและเตรียมความพร้อมด้านข้อมูลก่อนการยื่นสินเชื่อจริง
สิ่งที่ไม่ควรทำ
กระจายรายได้หลายบัญชี
รับรายได้ผ่านหลายบัญชีโดยไม่มีการจัดระบบหรือสรุปยอดที่ชัดเจน
รายได้เงินสดไม่มีหลักฐาน
มีรายได้เป็นเงินสดโดยไม่มีหลักฐานนำฝากที่รองรับได้จริง
บัญชีขาดความต่อเนื่อง
ปล่อยให้รายการเดินบัญชีขาดช่วง หรือไม่มีรายการเคลื่อนไหวสม่ำเสมอ
ยื่นกู้ทั้งที่ยังไม่พร้อม
ยื่นขอสินเชื่อทั้งที่ข้อมูลรายได้หรือเอกสารประกอบยังไม่สมบูรณ์
มั่นใจรายได้สูงอย่างเดียว
ประเมินว่ารายได้สูงเพียงอย่างเดียวจะเพียงพอ โดยขาดความเข้มแข็งของข้อมูล
ติดต่อเรา
NOT ALOAN พร้อมดูแลและให้คำปรึกษาแบบครบวงจร เพื่อหา Solution ที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณที่สุด
ข้อมูลการติดต่อ
หากคุณมีข้อสงสัยหรือต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม สามารถติดต่อเราได้ตามช่องทางด้านล่าง
Head Office
304 Vanit Place Ari, แขวงสามเสนใน เขตพญาไท กรุงเทพมหานคร 10400 ประเทศไทย
support@notaloan.com
contact@notaloan.com
Hotline
+66 02-120-2012
ปรึกษาเบื้องต้นฟรี
กรอกข้อมูลเพื่อให้ทีมงานประเมินแนวทางสำหรับเคสของคุณ